一直以來,不少行業(yè)企業(yè)都較為關(guān)注供應(yīng)鏈金融發(fā)展,不知從何開始也成了初創(chuàng)型企業(yè)所沉迷和追求的對象。“供應(yīng)鏈金融”的選題滿天飛,一步步的攪熱了資本市場的一池春水,但真正去實(shí)踐,去做供應(yīng)鏈金融依然不明覺厲。
互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展,可以看到社會公眾的大量結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的行為數(shù)據(jù)已經(jīng)在各種互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用上沉淀下來,數(shù)據(jù)的大規(guī)模增加以及技術(shù)的運(yùn)用改變了金融行業(yè)信息獲取、分析和運(yùn)用的渠道和機(jī)制。而傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融已經(jīng)無法滿足在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的產(chǎn)業(yè)主體,隨之商業(yè)銀行、產(chǎn)業(yè)集團(tuán)和科技企業(yè)紛紛加碼進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不斷孕育出互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的新模式。
宋華教授在《互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融》一書中提出:“供應(yīng)鏈金融是堅(jiān)實(shí)地立足于實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的產(chǎn)業(yè)而誕生出來的金融活動,是供應(yīng)鏈與金融兩個(gè)領(lǐng)域交叉產(chǎn)生的創(chuàng)新。供應(yīng)鏈金融是通過產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈推動金融創(chuàng)新,同時(shí)又借助于金融活動優(yōu)化供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的循環(huán)過程?!?/span>
供應(yīng)鏈金融絕不僅僅是解決某一個(gè)企業(yè)的融資及金融服務(wù)需求問題,而是解決圍繞核心企業(yè)生產(chǎn)供應(yīng)鏈上的N個(gè)企業(yè)的金融需求問題。正因其模式滿足市場上大多數(shù)企業(yè)的需求,越來越多的企業(yè)投入到供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中。
那么,在互聯(lián)網(wǎng)的大潮之下供應(yīng)鏈金融又該如何發(fā)展?有哪些新要素、新情景以及新模式,如何深化和拓展供應(yīng)鏈金融?
時(shí)代的變化促使供應(yīng)鏈金融駛向互聯(lián)網(wǎng)廣闊的星辰大海,且不斷迭代更新。
回顧供應(yīng)鏈發(fā)展歷程:
供應(yīng)鏈金融1.0階段,以深圳發(fā)展銀行(前平安銀行)為代表,提出“M+1+N”的模式,包括其M個(gè)供應(yīng)商以及N個(gè)下游經(jīng)銷商的,依托于核心企業(yè)的主體信用的轉(zhuǎn)移,對其上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商進(jìn)行授信;
2.0階段,隨著ERP技術(shù)的發(fā)展使企業(yè)的流程管理得到規(guī)范,銀行開始大量嘗試與接入ERP的企業(yè)合作,將銀行服務(wù)的核心企業(yè)以及其上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商變成網(wǎng)絡(luò)的結(jié)構(gòu),參與方全部納入到供應(yīng)鏈金融的被服務(wù)方之中;
3.0階段,一些研究系統(tǒng)解決方案的科技企業(yè)轉(zhuǎn)型為第三方服務(wù)平臺,為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供運(yùn)營服務(wù),轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上化供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺,在平臺上供應(yīng)鏈的參與方也不再是簡單的上下游關(guān)系,而是一個(gè)復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈共同參與的角色。
行業(yè)人士認(rèn)為,如果說傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵詞是圍繞核心企業(yè)“中心化”,供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵詞正在升級為圍繞技術(shù)與服務(wù)的“平臺化”與“生態(tài)化”。
而《互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融》一書的價(jià)值所在,是探索由平臺所推動的基于產(chǎn)業(yè)生態(tài)和場景產(chǎn)生的金融創(chuàng)新行為,也就是“供應(yīng)鏈金融3.0”或者互聯(lián)網(wǎng)金融,而這一金融創(chuàng)新的核心價(jià)值是創(chuàng)造。
確切分層來說:其一是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融能否實(shí)現(xiàn)生態(tài)各方共同進(jìn)化的價(jià)值;其二是這一價(jià)值的實(shí)現(xiàn)需要立足于系統(tǒng)化的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)路徑;其三是盡管互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈金融的出發(fā)點(diǎn)不盡一致,但是這并不表明兩者之間水火不容、決然對立,相反,它們之間往往可以相互促進(jìn)、相互作用,推動資產(chǎn)端和資金端的同時(shí)變革和創(chuàng)新,相信這將是中國下一個(gè)發(fā)展方向和趨勢。
在新科技的不斷進(jìn)步下,供應(yīng)鏈金融已發(fā)展到與互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)深度融合的智慧供應(yīng)鏈金融新階段。2020年9月,中國人民銀行等八部委聯(lián)合制定的《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》(簡稱《意見》)明確要求,“探索提升供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平”。
在供應(yīng)鏈交易信息清晰可視,現(xiàn)金流和風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下,銀行開展線上貸前、貸中、貸后“三查”,使用電子簽章在線簽署合同,進(jìn)行身份認(rèn)證核查、遠(yuǎn)程視頻簽約驗(yàn)證。
而當(dāng)下不少企業(yè)的難點(diǎn)也在于“向平臺化發(fā)展”上面,契合當(dāng)下的供應(yīng)鏈金融發(fā)展階段與企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的疑難雜癥相結(jié)合,我們在追隨供應(yīng)鏈金融發(fā)展的道路上思路應(yīng)該更加清晰化。